How to set investment goals

ધ્યેય-નિર્ધારણ એ નાણાકીય સફળતા સુધી પહોંચવા તરફનું એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે, ખાસ કરીને જ્યારે તે રોકાણની વાત આવે છે. ચોક્કસ, હાંસલ કરી શકાય તેવા ધ્યેયો સેટ કરવાથી તમને તમારું ધ્યાન સંકુચિત કરવામાં, યોજના બનાવવા અને રસ્તામાં પ્રેરિત રહેવામાં મદદ મળી શકે છે.

આ માર્ગદર્શિકામાં, તમે ધ્યેયોનું મહત્વ, રોકાણનો સારો ધ્યેય શું બનાવે છે, તેમને સેટ કરતી વખતે તમારી જાતને પૂછવાના પ્રશ્નો અને આગળના કેટલાક પગલાંઓ વિશે શીખી શકશો.

ધ્યેયો શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

અભ્યાસોએ નાણાકીય સફળતા સુધી પહોંચવામાં લક્ષ્યો નક્કી કરવાનું મહત્વ દર્શાવ્યું છે . એક જાણીતું ઉદાહરણ જેનો સંદર્ભ લેવાનું ચાલુ છે તે 1979 માં MBA વિદ્યાર્થીઓ દ્વારા હાથ ધરવામાં આવેલ અભ્યાસ છે. સ્નાતક થયેલા વિદ્યાર્થીઓમાંથી, માત્ર 3% પાસે ધ્યેયો અને તેમને પરિપૂર્ણ કરવાની યોજનાઓ લખવામાં આવી હતી, 13% પાસે અલિખિત લક્ષ્યો હતા, અને 84% પાસે કોઈ લક્ષ્ય નહોતું.

10 વર્ષ પછી, અલિખિત ધ્યેયો ધરાવતા વિદ્યાર્થીઓએ ધ્યેય વિનાના વિદ્યાર્થીઓ કરતાં સરેરાશ બમણી કમાણી કરી હતી. લેખિત ધ્યેયો ધરાવતા વિદ્યાર્થીઓની નાની ટકાવારી બાકીના વિદ્યાર્થીઓ કરતાં 10 ગણી કમાણી કરી રહી હતી. 1

ધ્યેયો નાણાકીય સફળતા હાંસલ કરવા તરફ ઘણા લાભો પૂરા પાડે છે, જેમાં તમને જે જોઈએ છે તેની સ્પષ્ટતા પ્રદાન કરવી, પ્રેરણા પ્રદાન કરવી અને અનુસરવા માટે સ્પષ્ટ અને ચોક્કસ યોજના બનાવવાનો સમાવેશ થાય છે. રોકાણ કરતી વખતે, ધ્યેયો રાખવાથી વ્યક્તિઓને એવી કોઈ વસ્તુ તરફ પહેલું પગલું ભરવામાં મદદ મળી શકે છે જે તેમને નવી અથવા જબરજસ્ત લાગે.

“અમે વારંવાર અમારા ગ્રાહકો પાસેથી સાંભળીએ છીએ – ખાસ કરીને અમારા નાના ગ્રાહકો – કે રોકાણની શરૂઆત કરવી એ અનુભવનો ખૂબ જ નર્વ-રેકિંગ ભાગ છે,” કેલી લેનન, ફિડેલિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ સાથેના ઉભરતા ગ્રાહકોના વરિષ્ઠ વાઇસ પ્રેસિડેન્ટ, ધ સાથેની એક ઇમેઇલ મુલાકાતમાં જણાવ્યું હતું. સંતુલન. “રોકાણ કરવાની ઘણી જુદી જુદી રીતો સાથે, બજારની અસ્થિરતાની સંભવિતતાનો ઉલ્લેખ ન કરવો, નવા રોકાણકારો સમજી શકાય છે કે તેઓ અભિભૂત થઈ શકે છે.

“તેથી જ તે ધ્યેય સાથે શરૂઆત કરવામાં મદદ કરે છે. ધ્યેય નક્કી કરીને, તમે તમારા નાણાંનું રોકાણ કેવી રીતે, ક્યારે અને ક્યાં કરવું અને તમારી પાસે કેટલો સમય છે અથવા તેની જરૂર છે તે સહિત તેને હાંસલ કરવા માટેની કાર્યવાહીનો માર્ગ નક્કી કરી શકો છો.”

શું સારું રોકાણ ધ્યેય બનાવે છે?

ધ્યેય-નિર્માણ માટે નિષ્ણાતો ભલામણ કરે છે તે અંગૂઠાનો સૌથી સામાન્ય નિયમ SMART ગોલ્સનો ઉપયોગ છે. તે એક નેમોનિક ઉપકરણ છે જે નીચેના માટે વપરાય છે:

  • ચોક્કસ: ચોક્કસ નાણાકીય ધ્યેય નક્કી કરવા માટે તમે કેટલી બચત કરવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો અને તમે તેને કયા હેતુ માટે બચાવવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો તે ઓળખવાની જરૂર છે.
  • માપી શકાય તેવું: નાણાકીય ધ્યેયો માપવા માટે ઘણીવાર સરળ હોય છે. તેમની સાથે ચોક્કસ ડોલરની રકમ જોડાયેલ છે, અને તમે સ્પષ્ટપણે જોઈ શકો છો કે તમે તમારા સુધી પહોંચવા માટે કેટલા નજીક છો.
  • હાંસલ કરી શકાય તેવા : જ્યારે ઉચ્ચ ધ્યેયો નક્કી કરવા યોગ્ય છે, ત્યારે એવા લક્ષ્યો નક્કી કરવા જે પ્રાપ્ત કરી શકાય તેમ નથી તે તમારી પ્રેરણાને ઘટાડી શકે છે અને સંસાધનોને અન્ય લક્ષ્યોથી દૂર કરી શકે છે જે તમે પહોંચી શકો છો.
  • સંબંધિત: એક સારો રોકાણ ધ્યેય તમારા વ્યાપક લક્ષ્યો અને મૂલ્યો સાથે સંરેખિત હોવો જોઈએ.
  • સમય-બાઉન્ડ: તમારા ધ્યેય સાથે સમાપ્તિ તારીખ જોડવી એ માત્ર તાકીદની થોડી સમજ જ નહીં પરંતુ તમને ધ્યેય હાંસલ કરવા માટે માસિક અથવા સાપ્તાહિક કેટલી બચત કરવાની જરૂર છે તેની બરાબર ગણતરી કરવામાં પણ મદદ કરે છે.

તમારા લક્ષ્યો સેટ કરતી વખતે પૂછવા માટેના પ્રશ્નો

જ્યારે તમે નાણાકીય લક્ષ્યો નક્કી કરી રહ્યાં હોવ, ત્યારે કેટલાક માર્ગદર્શક પ્રશ્નો હોય છે જે તમે તમારી જાતને રોકાણ યોજના બનાવવામાં મદદ કરવા માટે પૂછી શકો છો અને ખાતરી કરો કે તમે સાચા ટ્રેક પર છો. અમે ટેલર હોફમેન વેલ્થ મેનેજમેન્ટના સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર (CFP) અને ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગ ડિરેક્ટર ટેલર જેસી સાથે વાત કરી. જેસીએ કેટલાક પ્રશ્નો શેર કર્યા જે રોકાણકારો પોતાને પૂછી શકે છે:

હું આ પૈસા સાથે શું કરવાની યોજના ઘડી શકું?

તમારે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો વિશે સ્પષ્ટ થવું જોઈએ અને સમજવું જોઈએ કે તમે શેના માટે બચત કરી રહ્યાં છો.

“ઉદાહરણ તરીકે, શું તે ઘર ખરીદવા, બાળકને કૉલેજમાં મોકલવા, [અથવા] નિવૃત્તિ માટે બચત કરવા માટે છે [જે ભવિષ્યમાં વર્ષો કે દાયકાઓ છે?” જેસીએ કહ્યું. “સામાન્ય રીતે, તમારા નાણાને અલગ-અલગ ધ્યેયો માટે અલગ-અલગ ડોલમાં અલગ રાખવું શ્રેષ્ઠ છે, કારણ કે તમારા રોકાણનો અભિગમ દરેક માટે અલગ હોવો જોઈએ.”

મને ક્યારે આ પૈસાની જરૂર પડશે?

તમારો સમય ક્ષિતિજ એ તમારા રોકાણના નાણાંની જરૂર હોય તે પહેલાંના વર્ષોની સંખ્યા છે અને તે તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના બનાવવાનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે . તમારા સમયની ક્ષિતિજ જેટલી લાંબી હશે, તેટલું વધુ આક્રમક તમે સામાન્ય રીતે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં રહેવાનું પરવડી શકો છો.

હું કેટલા જોખમ સાથે આરામદાયક છું?

જ્યારે સામાન્ય નિયમો મોટાભાગના રોકાણકારોને લાગુ પડી શકે છે, દરેક વ્યક્તિની પોતાની જોખમ સહિષ્ણુતા હોય છે , અને તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં તે પ્રતિબિંબિત થવું જોઈએ.

જેસીએ કહ્યું, “જ્યારે તમે રોકાણ કરો છો ત્યારે કોઈ ગેરેંટી હોતી નથી (ફક્ત શેરબજારમાં જ નહીં), તેથી [વિચારો] કે તમે કેટલું ગુમાવી શકો છો, જો તે તમારી આશા પ્રમાણે ન થાય તો તમે કેટલું ગુમાવી શકો છો,” જેસીએ કહ્યું.

આ નાણાંનો ઉપયોગ બીજું શું થઈ શકે?

જ્યારે રોકાણ એ તમારા નાણાકીય ધ્યેયોને વહેલા સુધી પહોંચવા માટે એક ઉત્તમ રીત હોઈ શકે છે, તે સુનિશ્ચિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે પૈસા જોખમમાં નથી નાખતા કે જે તમને અન્ય કંઈકની જરૂર પડી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે તમારું ઈમરજન્સી ફંડ બચત ખાતામાં માત્ર થોડી રકમનું જ વ્યાજ કમાઈ શકે છે, તે કદાચ એવા પૈસા નથી જે તમે વધુ આક્રમક રોકાણોમાં જોખમમાં મૂકવા માગો છો.

શું હું સમજું છું કે મેં શું રોકાણ કર્યું છે?

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં શું છે તે ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમે જે રોકાણ કર્યું છે તે તમે સંપૂર્ણ રીતે સમજો તે મહત્વપૂર્ણ છે. વ્યક્તિગત શેરોના કિસ્સામાં, તમારે કંપનીઓને સમજવી જોઈએ અને તેમની નાણાકીય પરિસ્થિતિઓથી પરિચિત થવું જોઈએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કિસ્સામાં, ધ્યેયો અને ફંડના સંચાલકોની રોકાણ વ્યૂહરચના સમજો.

વાસ્તવિક રોકાણના લક્ષ્યો કેવી રીતે સેટ કરવા

ધ્યેયો નક્કી કરવાના મહત્વની ચર્ચા કરવી સરળ છે, પરંતુ તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને નિર્ધારિત કરવા અને હાંસલ કરવા માટે જરૂરી પગલાં લેવા એ સંપૂર્ણપણે કંઈક બીજું છે. નીચે, તમે વાસ્તવિક રોકાણના લક્ષ્યોને યોગ્ય રીતે સેટ કરવા માટે અનુસરવા માટેનાં પગલાં જોશો.

1. તમારા ધ્યેયને ઓળખો

તમારા લક્ષ્યો હાંસલ કરવા તરફનું પ્રથમ પગલું એ છે કે તમે બરાબર શું પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો તે ઓળખવું. સામાન્ય રોકાણના ધ્યેયોમાં નિવૃત્તિ , બાળકનું કૉલેજ શિક્ષણ અથવા સ્વપ્ન ઘરનો સમાવેશ થાય છે. તમારા ધ્યેયને જાણીને અને તેને સ્માર્ટ બનાવવાથી તમને તેના સુધી પહોંચવા માટે રોકાણ યોજના બનાવવામાં મદદ મળશે.

2. તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના ઓળખો

જ્યારે તમે તમારા ધ્યેય માટે બચતનું રોકાણ કેવી રીતે કરશો તે નક્કી કરતી વખતે, તમારા સમયની ક્ષિતિજને ધ્યાનમાં લેવાની ખાતરી કરો.

ફાઇનાન્શિયલ ઇન્ડસ્ટ્રી રેગ્યુલેટરી ઓથોરિટી (FINRA) અનુસાર, ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો-જે ત્રણ વર્ષથી ઓછા સમયમાં હાંસલ કરી શકાય છે-રોકડ, ટ્રેઝરી બિલ્સ અને મની માર્કેટ એકાઉન્ટ્સ જેવા પ્રવાહી રોકાણો માટે શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ હોઈ શકે છે.

ત્રણથી દસ વર્ષ દૂરના મધ્ય-ગાળાના ધ્યેયો માટે, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા, નિશ્ચિત-આવકના રોકાણો અને શેરો વચ્ચે સંતુલિત કરી શકો છો. 

છેલ્લે, લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે જે દસ વર્ષથી વધુ દૂર છે, તમે વધુ આક્રમક અભિગમ અપનાવી શકો છો, સ્ટોક્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ETFs) માં રોકાણ કરી શકો છો. 

3. નાની શરૂઆત કરો

ફિડેલિટીના તાજેતરના સર્વે અનુસાર, 2021 ના ​​Q1 માં બજારની અસ્થિરતા દરમિયાન વેપાર ન કરનારા 36% જનરલ Z પુખ્ત વયના લોકો જો નાની રકમ સાથે વેપાર કરી શકે તો તેઓ વેપાર કરવાનું શરૂ કરવામાં વધુ આરામદાયક અનુભવશે. 

અને લેનાનના મતે, રોકાણકારના અભિગમમાં સરળ ગોઠવણ તેમના ધ્યેયોને વધુ પ્રાપ્ત કરી શકે છે.

“નવા રોકાણકારો માટે, અને જેઓ વધુ જોખમ-વિરોધી હોઈ શકે છે, તેમના માટે નાની શરૂઆત કરવી અને પ્રક્રિયાની વધુ સારી સમજણ મેળવવી શ્રેષ્ઠ રહેશે,” લેનને જણાવ્યું હતું.

4. આધાર માટે જુઓ

તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે તમને જરૂરી સલાહ અને સમર્થન શોધવું ક્યારેય સરળ નહોતું. અસંખ્ય સામાજિક મીડિયા પૃષ્ઠો રોકાણ અને અન્ય વિષયો વિશે ઊંડાણપૂર્વકની નાણાકીય સલાહ શેર કરે છે. રોકાણકારોને પ્રારંભ કરવામાં મદદ કરવા માટે મોટાભાગના રોકાણ પ્લેટફોર્મ પાસે તેમની વેબસાઇટ પર શૈક્ષણિક સંસાધનો હોય છે.

જો તમે નાણાકીય સલાહ મેળવવા માટે રંગીન વ્યક્તિ છો અથવા તમે પોતે નાણાકીય વ્યાવસાયિક છો, તો CHIP પ્રોફેશનલ બ્લેક અને લેટિનક્સ નાણાકીય વ્યાવસાયિકો સાથે નિઃશુલ્ક ઑનલાઇન અને વ્યક્તિગત સેવાઓ તેમજ પેઇડ સભ્યપદ કાર્યક્રમો, નેટવર્કિંગ તકો અને વધુ પ્રદાન કરે છે.

Leave a Comment